Bruno et Virginie, mariés, 2 enfants
Obtenir des revenus complémentaires
01.
La problématique client
OBTENIR DES REVENUS COMPLÉMENTAIRES
Pour Bruno et Virginie, mariés, 2 enfants, l’âge de la retraite semble très lointain pour ces jeunes quadras. Leur objectif est de réduire leur activité professionnelle ou changer de voie d’ici 15 ans. Ils estiment avoir besoin au minimum de 2000 € Net / mois de revenus complémentaires… !
- Propriétaires de leur résidence principale estimée à 600 000 € avec un crédit sur 15 ans encore.
- Ils perçoivent à tous les deux, 7 500 € Nets / mois.
- Ils épargnent chaque mois 1 500 € / mois.
- Ils disposent par ailleurs d’un PEL de 40 K € ouvert en 2004 et de 2 Livrets A pour 25 K € et d’un vieux contrat d’assurance vie pour 15 K €.
02.
La solution apportée par SLP Finance
NOS SOLUTIONS
Synthèse
Investir en LMNP
Minimiser l’épargne sur le livret A
Souscrire une assurance vie
Versements programmés
Stratégie
Conserver maximum 10 000 € sur un Livret A afin de disposer de liquidités immédiates.
Clôturer leur PEL qui a plus de 12 ans taxé à 30 %, soit un rendement net de 1,75 %, aucun avantage en terme de succession, et peu liquide (Pas de retrait possible, sauf clôture).
Placer leur épargne disponible soit 90 K€ sur un nouveau contrat d’assurance vie Primonial Sérénipierre (meilleurs fonds euros 2018 à 3,20 %Net Frais Gestion) avec une répartition équilibré( 35 % Fonds Euros / 35 % Fonds Immobiliers / 30 % Fonds Dynamiques).
Mise en place de versements programmés de 1 000 € avec 30 % Fonds Euros / 70 % Fonds dynamiques.
Investir en résidence senior à 150 K€ HT avec crédit sur 15 ans, soit un effort d’épargne de 520€ / mois pendant 15 ans.
03.
Les bénéfices pour notre client
NOS RÉSULTATS
Patrimoine financier assurance vie
Vrst 90K€ + 1000€/mois Hypothèse Rdt 3%
Patrimoine immobilier locatif
Sans revalorisation
Revenus financiers
Hypothèse Rdt 3% avec consommation du Capital
Revenus immobiliers
Revenus Nets de fiscalité grâce au statut LMNP