Préparer sa succession
N’attendez pas qu’il soit trop tard !
01.
Bien transmettre, c’est anticiper
PRENEZ LE TEMP D’Y RÉFLÉCHIR
Au cours de sa vie on investit beaucoup d’énergie et de temps, pour épargner, investir, réduire ses impôts, pour se constituer un beau patrimoine ! Malheureusement au moment de le transmettre, une partie parfois importante de son patrimoine se transforme en droits de succession… Bien préparée, votre succession sera moins douloureuse et coûteuse pour vos proches.
Il existe plusieurs outils pour transmettre de son vivant ou à sa mort son patrimoine dans de bonnes conditions :
Donation au dernier vivant
C’est un acte rédigé par le notaire, dont le but est d’augmenter la part du conjoint survivant. Attention à ne pas le sur-protéger au risque d’alourdir la succession au deuxième décès. La donation au dernier vivant trouve tout son intérêt quand on a des enfants de différentes unions.
Rédaction d’un testament
Vous pouvez le rédiger et le signer vous même (Testament olographe), ou avec un notaire (Testament Authentique). Comme dans le cas d’une donation, les biens légués par un testament ne peuvent empiéter sur la quotité disponible de façon à ne pas léser vos héritiers réservataires, en particulier vos enfants.
Démembrement de propriété
Très efficace pour réduire les futurs droits de succession tout en conservant la jouissance d’un bien. Plus tôt vous donnez la nue-propriété d’un bien, plus vous optimisez les coût de la donation et de votre succession. Un barème fiscal détermine la valeur de la nue-propriété, ainsi si vous donnez à 55 ans, la nue-propriété vaudra 50 %, si vous donnez à 72 ans elle en vaudra 70 %…
Quel investissement privilégiez vous ?
Les sommes versées avant vos 70 ans sur une assurance vie seront transmis sans aucune taxation jusqu’à 152 500 e par bénéficiaire quelque soit le lien de parenté. Pour les primes versées après 70 ans les avantages sont plus limités. L’abattement est alors réduit à 30 500 e à se répartir entre tous les bénéficiaires.
Utiliser correctement ces solutions permettent d’éviter les mauvaises surprises, de se rassurer et d’optimiser sa succession. Vous pouvez nous contacter pour étudier votre situation.
02.
Comprendre notre méthodologie
NOTRE APPROCHE PATRIMONIALE
Nous menons avant toute chose, un audit global de votre patrimoine (financier & immobilier) et de vos problématiques (prévoyance, fiscalité, financement, retraite, transmission), pour bien percevoir votre situation et appréhender parfaitement vos objectifs à court et long terme.
Audit patrimonial
Remise du bilan et de la stratégie d’investissement
Proposition des produits d’investissements
Contractualisation et mise en oeuvre
Suivi, accompagnement
03.
Nos clients en pratique
CAS CLIENTS
Faites glisser les cas de gauche à droite avec votre doigt.
Sophie, 35 ans, célibataire
Investir dans l’immobilier et payer moins d’impôt
Lionel et Marie, 38 et 41 ans
Payer moins d’impôt
Denise, 67 ans, veuve
Préparer sa succession et augmenter son train de vie
