Lionel et Marie, 38 et 41 ans
Payer moins d’impôt
01.
La problématique client
PAYER MOINS D’IMPÔT
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A eux deux, ils gagnent 8000 € Net /mois. Ils possèdent également un studio dans Lyon loué 600 € / mois qu’ils déclarent en micro foncier car ils n’ont plus de crédit et peu de charges.
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Ils sont propriétaires de leur résidence principale, avec un crédit en cours de 1500 € / mois.
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Ils ont 30 K € sur leurs Livret A, et 50 K € sur une Assurance Vie qu’ils trouvent peu performante, avec un cruel manque de suivi de leur banque !
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Ils arrivent à épargner 600 € / mois
02.
Les solutions apportées par SLP Finance
NOS SOLUTIONS
Synthèse
Louer leur Studio en LMNP
Investir dans un appartement avec la Loi Pinel
Ouverture d’un PER Plan Epargne Retraite
Ouverture Nouvelle Assurance Vie
Stratégie
Leur studio déclaré en micro foncier, génère plus de 2300 € d’impôt. En le passant en location meublée lors du prochain changement de locataire, ils pourront augmenter le loyer, ils bénéficieront du statut de LMNP. Résultat, ils ne paieront plus d’impôt sur ce bien pendant une trentaine d’années.
Achat d’un T2 en VEFA à Toulouse 200 K €, loué 550 € avec un crédit sur 20 ans. Cette acquisition leur coûte en moyenne 400 € /mois en incluant l’économie d’impôt de 4120 € pendant 9 ans puis 2060 € pendant 3 ans
En ouvrant un PER avec 10 K € issus de leurs Livret A, ils génèrent une économie d’impôt de 3000 € supplémentaire, et se constituent une épargne mieux rémunérée, destinée à fournir des revenus complémentaires à la retraite. Ils pourront ensuite versés 200 € / mois.
Mise en place de versements programmés de 1 000 € avec 30 % Fonds Euros / 70 % Fonds dynamiques.
Leur assurance vie actuelle n’a pas de suivi et un fonds euros peu performant. En transférant ces fonds vers un nouveau contrat, avec une répartition des fonds cohérente avec leur profil, ils optimiseront le rendement sans prise de risque supplémentaire.
03.
Les bénéfices pour notre client
NOS RÉSULTATS
Économie d’impôt sur 12 ans avec la Loi Pinel
Économie d’Impôt sur 30 ans, liée au passage en LMNP de leur Studio
Économie d’Impôt sur 20 ans, liée au PER
Vrst Initial 10 K€ + 200 €/mois pendant 20 ans