Denise, 67 ans, veuve

Préparer sa succession et augmenter son train de vie

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01.

La problématique client

PRÉPARER SA SUCCESSION ET AUGMENTER SON TRAIN DE VIE

Denise, 67 ans veuve, souhaite anticiper la transmission de son patrimoine à ses 2 enfants afin de limiter les droits de succession et éviter toute querelle familiale. Elle a besoin de revenus complémentaires en parallèle pour compléter sa retraite.

  • Elle est propriétaire de son appartement à Lyon, estimé à 500 K €, et d’un studio estimé à 170 K € qu’elle loue 350€ Net de Charges et d’IR.
  • Elle dispose de 30 K € sur un Livret A/ LDD, et de 20 K € de parts sociales, une Assurance Vie de 80 K €.
  • Sa retraite s’élève à 1800 € / mois.
  • La nature et constitution de son patrimoine, en cas de décès générerait des droits de succession pour ses 2 enfants supérieurs à 100 K €.
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02.

La solution apportée par SLP Finance

NOS SOLUTIONS

Synthèse

Réduire le volant de liquidité

Vendre son studio Locatif

Souscription assurance vie

Retraits programmés sur assurance vie

Donation nue-propriété résidence principale

Stratégie

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Le Livret A/ LDD/ Parts Sociales entrent dans la succession, et sont peu rentables. En conservant 10 K € sur un Livret A, elle dispose de liquidités immédiates et économise 8 K € de droits de succession.

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Ce bien génère 34 K € de droits de succession et il est peu rentable (2,40% Net).

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​Versement 170 K € (Vente Studio) + 20 K € (Parts Sociales) sur un nouveau contrat d’assurance vie. Les versements effectués avant 70 ans seront transmis aux bénéficiaires en franchise de droit jusqu’à 152 500 € / Bénéficiaire.

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Son ancien contrat d’assurance vie peu rentable servira des rachats de 700 €/mois pendant 10 ans, puis son nouveau contrat qui aura capitalisé prendra le relais.
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Avant 70 ans la valeur de la Nue-propriété de sa résidence principale est de 60% soit 300 K €. Les droits de donation seront de 20 K€, Denise les paiera avec le surplus de liquidité sur ses Livrets A/LDD.
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03.

Les bénéfices pour notre client

NOS RÉSULTATS

Économie droits de succession

Assurance vie dans 10 ans

Vrst 190 K€/ Hypothèse Rdt 3%

Revenus financiers

Tirés de son ancien contrat pdt 10 ans, puis le nouveau prendra largement le relais

Vous souhaitez construire, développer ou pérenniser votre patrimoine ?