Denise, 67 ans, veuve
Préparer sa succession et augmenter son train de vie
01.
La problématique client
PRÉPARER SA SUCCESSION ET AUGMENTER SON TRAIN DE VIE
Denise, 67 ans veuve, souhaite anticiper la transmission de son patrimoine à ses 2 enfants afin de limiter les droits de succession et éviter toute querelle familiale. Elle a besoin de revenus complémentaires en parallèle pour compléter sa retraite.
- Elle est propriétaire de son appartement à Lyon, estimé à 500 K €, et d’un studio estimé à 170 K € qu’elle loue 350€ Net de Charges et d’IR.
- Elle dispose de 30 K € sur un Livret A/ LDD, et de 20 K € de parts sociales, une Assurance Vie de 80 K €.
- Sa retraite s’élève à 1800 € / mois.
- La nature et constitution de son patrimoine, en cas de décès générerait des droits de succession pour ses 2 enfants supérieurs à 100 K €.
02.
La solution apportée par SLP Finance
NOS SOLUTIONS
Synthèse
Réduire le volant de liquidité
Vendre son studio Locatif
Souscription assurance vie
Retraits programmés sur assurance vie
Donation nue-propriété résidence principale
Stratégie
Le Livret A/ LDD/ Parts Sociales entrent dans la succession, et sont peu rentables. En conservant 10 K € sur un Livret A, elle dispose de liquidités immédiates et économise 8 K € de droits de succession.
Ce bien génère 34 K € de droits de succession et il est peu rentable (2,40% Net).
Versement 170 K € (Vente Studio) + 20 K € (Parts Sociales) sur un nouveau contrat d’assurance vie. Les versements effectués avant 70 ans seront transmis aux bénéficiaires en franchise de droit jusqu’à 152 500 € / Bénéficiaire.
03.
Les bénéfices pour notre client
NOS RÉSULTATS
Économie droits de succession
Assurance vie dans 10 ans
Vrst 190 K€/ Hypothèse Rdt 3%
Revenus financiers
Tirés de son ancien contrat pdt 10 ans, puis le nouveau prendra largement le relais